保险涨价潮要来了！广州日报最新消息，人身险预定利率马上要降，从2.5%掉到2%，重疾险、寿险、分红险、万能险全都要受影响。尤其是重疾险，2025年下半年可能全面涨价，终身型产品保费甚至可能涨超30%。这事跟咱普通人关系可不小，保费一涨，钱包可得捂紧了！

保险公司已经开始行动了。记者发现，好几家大公司已经推出新产品，分红险的保证利率直接降到1.5%。儿童重疾险的保费已经涨了快30%，有的产品还缩减了保障内容。业内人士直言，想买保险的得赶紧，趁现在还能省点钱，锁定高收益的老产品。

为啥保费要涨？主要跟三件事有关。第一，中国人现在活得更长了。新发布的第四套生命表显示，男性平均寿命从82.6岁涨到84.5岁，女性更是从87.6岁跳到90.1岁。人活得久，保险公司赔重疾的概率就高。80岁男性得重疾的概率有52.5%，到90岁直接飙到70%。这意味着保险公司成本大增，尤其是终身重疾险，压力更大。

第二，预定利率又要降了。这东西是保险定价的“核心”。国信证券的报告说，2025年三季度，普通保险产品预定利率会从2.5%降到2%，分红险甚至可能低到1.5%。利率一降，保费就得涨。举个例子，利率每降0.5%，重疾险保费平均涨10%。有些公司已经抢先动手，6月开始停售2.5%利率的老产品，换上1.5%的新产品。

第三，轻症豁免要取消了。这可是个“宝藏条款”。以前得了轻症，比如早期癌症，不仅能拿20%-60%的保额，还能免交后续保费，保障还继续有效。现在好几家大公司通知，从6月12日起，这个条款直接停售。以后想有这保障，得另外花钱买，相当于保费又涨了15%-20%。

过去的事儿证明了，预定利率每次降，保险产品都会涨价。还记得2019年利率从3.5%降到3%的时候吗？重疾险保费直接涨了一大截。东吴证券的报告算得很清楚，年金险、终身寿险、两全险、重疾险，保费都会因为利率下降而上涨，尤其是年金险和终身寿险，涨得最多。

这事对普通家庭影响大。重疾险不是小钱，一场大病可能花几十万，康复费用、误工损失加起来更吓人。如果现在不买，等新产品出来，保费可能贵几千甚至上万。尤其是终身重疾险，保费涨幅可能高达30%。精明的朋友已经开始行动，赶在涨价前买好保险，省下不少钱。

买重疾险得看几点。第一，保障期限要选好。2020年中国银保监会的数据显示，年纪越大，得重疾的概率越高，男性比女性更容易得病。所以，条件允许的话，选终身重疾险最稳。即便老了也能有保障，减轻子女负担，也让自己活得更有底气。

第二，保障范围得全面。重疾险主要看重症、轻症、中症的病种数量。市面上好的产品一般覆盖100多种重疾，其中28种高发疾病占了95%的理赔。这些是必须有的，但别只盯着重症，轻症和中症的保障也很重要。得了轻症也能赔，减轻经济压力。

第三，赔付次数要关注。现在医疗技术好，很多人得了一次重疾还能活很久，但二次得病的概率也在增加。好的重疾险得支持多次赔付，这样就算得过一次病，后面还有保障。否则，理赔一次后就没保险了，风险太大。

第四，选保险公司得靠谱。看偿付能力和风险评级，核心偿付能力得超50%，综合偿付能力超100%，风险评级至少B级。大公司服务更好，理赔更省心，买着也放心。

保险不只是理财，更是家庭的保护伞。得了大病，治疗费、康复费、家里开支，哪样不要钱？现在买份重疾险，等于给未来加了道保障。尤其是还没买够保险的家庭，这是个好机会。别等涨价了才觉得肉疼，省下的钱够吃好几顿大餐了！