近日，一起利用金融APP实施的网络诈骗案件引发关注。市民小张通过短视频广告下载的某金融APP，宣称“AI跟单保本月赚30%”。初次投入2万元后，3天内其账户显示盈利5000元并成功提现。尝到甜头的小张在“投资顾问”怂恿下追加58万元，一周后账户金额飙升至92万元。但当他申请提现时，系统突然提示“涉嫌违规需缴纳20%解冻费”。小张支付11.6万元后，平台瞬间关闭，客服集体消失。警方调查揭露，这个诈骗团伙通过篡改后台数据伪造盈利，资金实际流入私人账户。

据建设银行潮州市分行相关负责人对案例分析，该骗局呈现清晰的三段式套路：首先在短视频平台投放“保本高息”广告筛选目标；接着用小额返利建立信任，诱骗受害者加大投入；最后篡改数据制造违规假象，以解冻费名义二次榨取后卷款消失。案件中暴露三大致命破绽：平台未在应用商店上架且无证监会备案；资金要求转入建材公司等无关账户；承诺的月收益30%数倍于银行理财年收益，严重违背金融规律。

“受害者往往因贪图高收益而忽略基本常识。”建设银行潮州市分行相关负责人称，客户轻信“保本高收益”的谎言，未通过证监会官网核查资质，更被初期的小额返利蒙蔽双眼。当遭遇提现障碍时，又因沉没成本心理继续追加投入，最终坠入深渊。识别此类骗局需警惕三个核心特征：任何承诺“稳赚不赔”或月利超10%的话术；收款账户与平台名称不符；非官方渠道下载的金融APP。

【建设银行潮州市分行风险提示】

防范关键在于双核查机制——登录证监会官网验证资质，确认收款账户与备案名称完全一致。

牢记“三不投”原则：资质不明不投、收益反常不投、非正规渠道APP不投。小额测试后尝试全额提现是验证平台真伪的有效手段。一旦受损，立即保存转账记录和聊天截图，30分钟内拨打反诈中心96110冻结账户。

撰文：纪金娜 蔡金欣

【作者】 纪金娜

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端