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民间借贷中，在出借人和借款人没有约定的情况下，借款人偿还的借款不足以清偿全部本金和利息时，该笔还款是算作偿还本金还是利息？近日，广西壮族自治区桂平市人民法院审结了这样一起民间借贷纠纷案件。

案情概况

张斯（化名）与杨金（化名）是多年同学。2022年4月，张斯因做生意紧缺资金，找杨金借了13.93万元，并承诺连本带息地还钱。杨金看在多年同窗的情分上，通过银行转账的方式，先后多次将借款汇至张斯的银行账户上。借款到账后，张斯随即出具《借条》归杨金收执，双方在《借条》上签字、按手印，并约定还款期限为2022年7月22日前。

起初，张斯声称会按时还钱，但随着还款期限已至，张斯以各种理由拖延还款，在杨金的多次催要下，张斯于2022年9月向杨金还款1万元。

时间转瞬即逝，2024年9月，眼见借款迟迟要不回，杨金决定诉至法院，要求张斯归还借款本金13.93万元，并按起诉时一年期贷款市场报价利率标准四倍计算逾期利息。

在法庭上，双方对2024年2月已偿还的1万元是本金还是利息产生了激烈争议。

杨金诉称，张斯的借款时间明显已超过借条约定的还款期限，因此，张斯此前已偿还的1万元仅是逾期利息，本金及逾期利息并未偿还。

张斯辩称，起诉时，其已主动将利息计算方式调整为市场报价利率标准的四倍计算，所以，这1万元应当计入利息。

双方各执己见，最终法院应如何判决？

法院审理

桂平市人民法院经审理认为，根据双方当事人的陈述及提交的证据，足以认定张斯与杨金之间的借贷关系依法成立并受法律保护。双方在《借条》中约定了还款期限、利率，但未约定还款顺序，张斯未在约定期限内履行还款义务，构成违约，应当承担相应的违约责任。

合法的债务应当清偿。本案中，张斯与杨金双方的借贷期已届满，张斯应当偿还借款本金并按照约定支付利息。由于双方未约定债务清偿的顺序，故应当依照法律补足当事人表意的缺漏。依据《中华人民共和国民法典》第五百六十一条规定，明确了还款顺序——先息后本。具体来说，债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人有约定外，应当按照下列顺序履行：

1.实现债权的有关费用；

2.利息；

3.主债务（即本金）。

张斯与杨金在借款时已经明确了利息的计算标准，在双方未约定债务清偿的顺序的情况下，张斯先行偿还的1万元应当依法认定为其向杨金支付的利息。

综上，法院判决张斯向杨金偿还借款本金13.93万元，并以此为基数支付剩余的利息。宣判后，双方当事人均未提出上诉，现判决已发生法律效力。

法官后语

1. 法律依据明确：《民法典》第五百六十一条明确规定了还款顺序，利息优先于本金清偿。这一规定不仅适用于民间借贷，也适用于银行等金融机构的借款合同。

2. 交易习惯支持：在日常生活中，银行借款合同通常也约定“先息后本”的还款方式。根据《民法典》，对于约定不明的事项，可按照交易习惯确定。因此，“先息后本”具有普遍适用性。

3. 保护债权人利益：利息是债权人预期应有的收益，是资金占用的成本，优先清偿利息有助于保护债权人的合法权益。

1. 明确约定利息：无论是口头还是书面，借贷双方都应明确约定利息。如果借条上未写明利息，债权人可能面临无法主张利息的风险。

2. 详细写明借条内容：借条应明确写明出借人、借款人、借款时间、还款时间、借款利率、还款方式等关键信息。有担保人的，担保人应在借条上签字捺印，并注明担保形式。

3. 保留证据：借贷双方应保留相关证据，如转账记录、聊天记录等，以备不时之需。

《中华人民共和国民法典》第五百六十一条 债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履行：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。

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