本报记者 殷商阳

　　随着股份制大行、中小银行陆续下调银行存款利率，多数银行的定期存款的利率普遍低于2%，迈入“1时代”，而且以往“存款期越长，利率越高”的规律也被打破。利率的变化对百姓的影响几何？连日来，记者走访了石家庄部分银行了解相关情况。

　　“这次利率调整有点儿让人意外，3年期存款的利率居然比两年期还低。”石家庄桥西区的储户孙先生表示，他最近有一笔定期存款到期，在前往银行办理转存时，发现3年期存款的年利率已经从原先的2.05%降至1.65%，而2年期存款的利率却提高到了1.70%。

　　据记者了解，自4月以来，部分股份制银行和中小银行先后调整了定期存款利率，主要影响2年期、3年期以及5年期的中长期存款。同时，存款利率“倒挂”也已成为常态。比如平安银行，该行“平安存”产品3年期定存年利率下调至1.65%后，已低于2年期（1万元起存）1.70%的利率。

　　记者发现，经过此番调整，部分银行甚至还出现了5年期存款利率不如1年期存款的情况。同时，大额存单的利率也在下行，尤其是中长期的大额存单。不少银行的中长期大额存单与普通定期存款的利率几乎一致。

　　一位储户表示：“普通定期存款的起存金额是50元，而大额存单的起存金额是20万元，但它们的利率竟然一样，大额存单失去了优势。

　　银行为何纷纷下调定期存款利率？“该现象一方面反映了银行的负债压力，另一方面亦体现了银行主动引导存款短期化的策略。”一位金融界人士分析认为，从银行角度来看，储户的存款即为银行的负债，通过调整长短期存款利率，银行能够吸引更多的短期存款，从而优化负债结构，降低长期资金的成本。此举不仅是为了应对日益激烈的存款竞争，也是提升经营效益的必要手段。同时，由于市场预期未来利率可能会进一步下行，银行为了降低长期负债成本，开始主动降低长期存款的利率。

　　一些业内专家表示，短期存款利率反映的是当前的利率水平，而中长期存款利率则融入了对未来利率变动的预期。当存款利率出现期限倒挂时，通常表明银行预计未来的利率会进一步下降。部分银行通过提前调降中长期存款利率来控制未来的负债成本，因此容易出现这种期限倒挂的情况。

　　面对存款利率下调，专家建议，“阶梯式”存款和多元化配置是关键。

　　根据专家建议，在当前低利率环境下，储户可通过“阶梯式”存款与多元化配置实现稳健理财。例如将资金拆分为三份，分别存为一年期、两年期、三年期，每年到期后转为长期存款，既锁定当前较高利率，又保持灵活性，避免长期资金被低息锁定。

　　同时，需打破单一存款思维，灵活配置资产；短期资金可投入货币基金或现金管理类产品，兼顾收益与实时赎回需求；中长期资金可配置储蓄国债或增额终身寿险，锁定稳定收益；若风险承受能力较强，也可配置少量资金于偏股型基金、黄金等，追求更高收益。

　　总之，在存款利率“1时代”，市民应重新审视和调整自己的资产配置策略，更加谨慎地规划自己的财富管理方案，根据自身的风险承受能力和财务目标，通过“阶梯化”存款、多元化配置等组合策略，合理分配资金，在安全性、收益性与流动性间取得平衡，实现资产的保值增值。