和商业贷款相比，公积金不仅贷款费率低，能够为购房人节省较大的一笔利息支出，而且用公积金还款如果懂得窍门，也是能做到省上加省的。

如何做呢？一起来了解下吧！

首先，给大家科普一下，提取住房公积金还贷款，一般被称作“冲还贷”。冲还贷可以选择年冲和月冲两种归还方式。其中：

年冲，即一次性还款法，直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金，且公积金中心有规定，年冲还款必须优先归还公积金贷款本金。也就是说，在还完全部的公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。算是一种提前还款方式，可以节省不少公积金贷款的利息。

月冲：即逐月还款法，是指按月将公积金账户上的资金从银行取出来还房贷。如果使用月冲法，你每月都可以提取一次住房公积金，用于归还当月房贷本息。如果提取的住房公积金金额不足时，借款人应及时补足还款金额。另外提取住房公积金也可以归还商业性住房贷款。

那么，我们用哪种方法更划算呢？

哪种更适合得根据你自己每月收支和当前的财务状况来决定。因为：

使用年冲法，还款初期的压力较大，但一年后，随着贷款本金的一次性冲抵，月供负担也将大幅减少。一般来说，公积金账户余额较多，并且贷款初期现金支出压力不大的购房者适合选择年冲还款；

使用月冲法，只需每月扣款还贷，适合收入较稳定但手头闲置资金并不多的人。

目前，因为大多数小年轻的公积金缴存额及账户余额并不高，不足以完全覆盖全部的房贷，一般都是采用的公积金+商贷进行还款，这类人一般会选择月冲，每月使用公积金还一部分贷，剩下的再通过商贷来补充。不过这也不代表月冲法不能提前还款，你完全可以把每月节省下来的现金积攒到年底，然后一起冲抵本金。