我上周在香港遇到了一位大姐，一起住在酒店。我用我的信用卡和大姐用的现金。

好奇地问，大姐没有信用卡的原因也很好：钱足够花钱，没有债务。没有债务，你不想欠其他人，甚至是银行。

所以直截了当地说，欠债是欠钱的。从亲戚朋友那里借钱，从银行借款，都是负债。

对于个人而言，信用卡是一种贷款，因为他们不是直接在口袋里花钱，而是花费未来的钱。这也是一种责任。

在家庭财务管理配置中，大多数人都知道他们不能仅仅依靠工作收入，即死工资。根据改进，开源，财务管理，投资，配置支持的概念。收入概念基本上没有大问题。

但对债务而言，让我们直截了当地说：债务为零的人是最贫穷的。适度的债务，更有利可图。

二

在负利率环境下，银行欠款正在赚钱。

我们来一个栗子。在2000年，套房的价格是100万，我们手中只有一百万。

是否有资金购买没有债务的房子，还是每套20万元的设置？

闭眼知道，在需要随处可见的时代，价格上涨，如何计算后者更具成本效益。当然这个例子更加极端，我只想说：

学会利用财务杠杆来筹集资金非常重要。否则，会有更多的钱，甚至通胀也不会赢。财富的贬值，你说它甚至更穷吗？

允许现金流动的适当负债。好处在哪里？

首先，如前所述，添加杠杆。逻辑很简单，杠杆就是债务。它只不过是借钱投资，借贷后继续借钱并牟利。如果资产回报率高于债务成本，您借入的越多，获得的收益就越多。

第二，延迟付款。对于普通人来说，债务不超过三种：抵押贷款，汽车贷款和信用卡。从总体趋势来看，人民币的购买力正在下降。延迟付款至少在相当长的一段时间内是有益的。

最后，信用增值。多次说，信贷是一种在和平时期积累并在关键时刻使用的无形资产。它没有被银行多次借入和偿还。这不仅难以借贷，而且未来购房的贷款金额很高，利息仍然很低。

中国人真的很喜欢省钱。但是把钱存入银行实际上是在补贴当地的暴君。

这个世界正在奖励擅长债务的人。

三

如前所述，在一定范围内，适当的负债超过了劣势。前提是健康的、良性债务。

就比率而言，低于60％的债务比率相对健康：它可以偿还债务并维持足够的现金流来应对紧急情况。这是健康债务。

一般而言：资产负债优于消费者负债。例如，一线城市的抵押贷款。目前，个人仍然看好房价走势，更不用说上涨，至少不会下跌。如果不下跌，从长远来看，人民币应该贬值。这笔钱比现在更具成本效益。

换句话说，它可以在一定程度上抵消通货膨胀。这种责任是一种良性债务。

您可以计算您的债务与收入比率，并获得每月还款额除以税后收入。如果低于40％，则财务状况良好。超过40％，抗风险能力太差。

总之，债务杠杆受到适当控制。如果没有克制，那么它仍然是债务。

这个时代真的是这样的。债务人继续增加杠杆，而存钱的人继续埋葬银行。这与收入无关，只与思维方式有关。

富人总是继续富裕，穷人只是摆脱贫困。

正如善良的人有目标一样，平庸的人只有愿望。

不管现在的你，负债多少，坦然面对，究竟会过去的，困难只是暂时的！